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2011年5月実施学科試験
FP3級学科試験 第1問(1) - 関連法規
問：
税理士資格を有しない者が，顧客に対して個別具体的な税務相談を
反復継続して行った場合でも，
その行為が無償であれば，
税理士法に抵触することはない。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
無償であれ、有償であれ、税理士資格を持たないFPが
顧客の個別具体的な税務相談を行うことはできません。
抽象的、一般的な税務のプランニングに止めなければなりません。
(ライフプランニングと資金計画)
FP3級学科試験 第1問(2) - キャッシュフロー表
問：
個人のライフプランニングにおいて，キャッシュフロー表に記入する金額は，
物価変動等が予測されるものについては，その変動を加味した，
いわゆる将来価値で表すことが望ましい。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
キャッシュフロー表を作成する場合、最低限盛り込まなければならない
必須項目が次の４つです。
○年間収入
○年間支出
○年間収支
○貯蓄残高
これらを物価変動率や運用利率などを使い計算し、
○年後の額を表形式でまとめたものがキャッシュフロー表です。
(ライフプランニングと資金計画)
FP3級学科試験 第1問(3) - 住宅ローンの仕組み
問：
借入当初から一定期間までが固定金利である「固定金利選択型」の
住宅ローンでは，
他の条件が同一であれば，固定期間が長期のものほど，
固定期間が短期のものに比べ，
当初に適用される金利水準は低くなる傾向がある。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
これは逆ですね。
短期固定金利の方が長期固定金利よりも当初の金利は低くなります。
(ライフプランニングと資金計画)
FP3級学科試験 第1問(4) - 社会保険
労働者災害補償保険（労災保険）の保険料は，労働者と事業主が折半で負担する。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
労働者災害補償保険(労災保険)の保険料は全額を事業主が
負担しなければなりません。
労働者と事業主が折半するのは、労災保険ではなく雇用保険です。
(ライフプランニングと資金計画)
FP3級学科試験 第1問(6) - 保険業法
生命保険募集人は，生命保険の募集に際して，顧客に対し保険料の割引，
割戻しその他,特別の利益の提供をしてはならない。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
これは保険業法300条で「保険契約者又は被保険者に対して、
保険料の割引、割戻しその他特別の利益の提供を約し、又は提供する行為」
をしてはいけないことが明記されています。
常識的に考えても分かる問題ですね。
(ライフプランニングと資金計画)
FP3級学科試験 第1問(7) - 生命保険
延長保険は，現在契約している生命保険の以後の保険料の払込みを中止し，
その時点での解約返戻金をもとに，元の契約の保険期間を変えずに，
元の契約と同じ種類の保険（または養老保険）に切り替えたものをいう。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
(リスク管理)
FP3級学科試験 第1問(8) - 生命保険
契約転換制度は，現在加入している生命保険の責任準備金等を
同じ保険会社の新しい保険契約の一部に充当するもので，
転換する際には告知・診査が不要である。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
この問題は誤りですね。
「転換する際には告知・審査が不要である」という部分。
これは不要ではなく必要なんですね。
「転換する際には告知・審査が必要である」というのが正しいです。
(リスク管理)
3級学科試験 第1問(9) - 生命保険
問：
定期保険では，被保険者が保険期間中に死亡した場合には死亡保険金が支払われ，
被保険者が保険期間終了まで生存した場合には満期保険金が支払われる。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
これは間違いです。
満期時に被保険者が生存していても
満期保険金は支払われません。
(リスク管理)
FP3級学科試験 第1問(10) - 損害保険
問：
海外旅行保険で保険金支払の対象となるケガには，海外滞在中に負ったケガだけでなく，
日本国内において，海外旅行のために自宅を出発してから帰宅するまでの間に負ったケガ
も含まれる。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
正解です。
「海外旅行のために自宅を出発してから帰宅するまでの間」
というところがポイントですね。
これを読むたびに、小学生の頃、遠足のたびに先生が、
「家に帰るまでが遠足ですから、怪我しないように」
と言っていたのを思い出します。
(リスク管理)
FP3級学科試験 第1問(11) - マーケットの変動要因
問：
日本銀行は，景気後退局面においては，
通常，政策金利を高めに誘導するなどの金融緩和政策を採用する。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
これは間違いですね。
景気が悪い時に金利を高めに誘導すると、
市中にお金が回りにくくなりますから、
余計に景気は悪くなりますよね。
ですから景気が悪くなりそうだという時には、
金利は低めに誘導されます。
(金融資産運用)
FP3級学科試験 第1問(12) - 投資信託
追加型の株式投資信託において，
収益分配金支払後の基準価額が受益者の個別元本よりも高い場合，
当該受益者に対する分配金は特別分配金として非課税となる。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
解説：
間違いです。
この場合の分配金は全額が「普通分配金」になります。
ですから非課税ではなく課税されます。
(金融資産運用)
FP3級学科試験 第1問(13) - マーケットの変動要因
問：
為替が円安・外貨高に進んだ場合，
円ベースの輸入価格の上昇要因となる。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
これは正しいです。
逆に円高・外貨高になると、輸入される原材料や製品が値下がりし、
物価は下がります。
(金融資産運用)
FP3級学科試験 第1問(14) - ポートフォリオ運用
問：
２つの資産に分散投資する場合，両資産の相関係数が−１に近いほど，
ポートフォリオ全体のリスクは低くなる。
正しいものまたは適切なものには��
誤っているものまたは不適切なものには��
回答：��
これは正しいですね。
相関関係が−１という事は、分散投資している証券同士が
ほとんど逆の値動きをしている、という事です。
これが１ならば完全に一致した動きをしているという事ですから、
分散投資の意味がありません。
(金融資産運用)